Is Crowdinvesting de moeite waard?

Crowdinvesting is een investeringsvorm waarbij een groep investeerders gezamenlijk investeert in een project, product of idee, en daarmee het risico van mislukking deelt. Dit kan gebeuren als een project de verwachte resultaten niet behaalt of als een geldlener zijn aflossingen niet kan nakomen.

Vormen van Crowdinvesting

Er bestaan diverse varianten van crowdinvesting. Sommige platforms lieten investeerders voorheen zelf de rente onderhandelen met de geldlener. Dit bood ook mensen met een minder gunstige kredietwaardigheid de mogelijkheid om via particuliere investeerders de benodigde financiering te verkrijgen.

Voorbeeld ter verduidelijking

Stel, iemand heeft €5.000 nodig voor een vakantie, terug te betalen binnen 2 jaar. Investeerders leggen elk een minimumbedrag (bijvoorbeeld €250 of €500) in. Als bijvoorbeeld acht personen bijdragen, is het bedrag van €5.000 bijeengebracht. De ontvanger betaalt maandelijks een deel van de hoofdsom plus rente terug aan het platform, dat het geld vervolgens verdeelt onder de investeerders, naar rato van hun inleg. Naarmate de looptijd vordert en meer wordt afgelost, neemt het risico af.

Als de ontvanger niet kan terugbetalen, dragen de investeerders deels het risico. In het gunstigste geval ontvangt elke investeerder aan het einde van de looptijd de inleg plus rente terug. Vanwege een lagere kredietwaardigheid betaalt de geldlener mogelijk hogere rentes dan bij traditionele banken.

In dit model is uitgegaan van een uniforme rente. In de praktijk kan de rente variëren, afhankelijk van de onderhandelingen tussen de geldlener en de investeerders. Hogere risico’s gaan doorgaans gepaard met hogere rentes.

Naast het voorbeeld van de vakantiereis zijn er ook andere projecten die financiering zoeken, zoals de aanpassing van een woning voor een rolstoelgebruiker, een sabbatical, de aanschaf van een nieuwe keuken of de financiering van een start-up met kantoorapparatuur. Investeerders kunnen kiezen uit diverse projecten en de bijbehorende risico’s inschatten. De platforms zelf voeren vaak ook een risicobeoordeling uit.

Persoonlijke investering

Een voorbeeld van crowdinvesting betreft investeringen in onroerend goed, waarbij de rente vaststaat voor alle investeerders. Veel platforms richten zich op lucratieve luxe-objecten met looptijden van 18 tot 60 maanden. Investeringen beginnen vaak vanaf €500 en verlopen via een notaris. Het is raadzaam om vooraf grondig onderzoek te doen naar het project waarin geïnvesteerd wordt.

Voor een eerste investering kan gekozen worden voor een lager bedrag en een kortere looptijd. Succesvolle ervaringen kunnen leiden tot het aanbrengen van nieuwe investeerders, waarbij soms bonusregelingen gelden. Na afloop van de looptijd wordt het geïnvesteerde kapitaal, vermeerderd met rente, uitbetaald.

Voor deelname is een belastingnummer vereist en dient eenmalig een identiteitsverificatie (bijvoorbeeld via Postident) plaats te vinden.

Conclusie

Crowdinvesting is mogelijk geen conservatieve beleggingsvorm en niet voor iedereen geschikt. Het is essentieel om zorgvuldig te onderzoeken waarin geïnvesteerd wordt. Let daarbij op de volgende punten:

• Locatie van het bedrijf (volgens de impressum-informatie).
• Beschikbaarheid van referenties.
• Aanwezigheid van keurmerken (zoals eKomi of TrustedShop).
• Ervaringsberichten van andere gebruikers.
• Een bereikbare hotline of telefoonnummer.

Het wordt aangeraden om vooraf contact op te nemen met het platform om de deskundigheid te testen. Vragen over de rol van een notaris kunnen helpen om de betrouwbaarheid te beoordelen.

Men dient zich bewust te zijn van de risico’s, die echter beheersbaar kunnen zijn door spreiding van investeringen over diverse projecten. Dit kan leiden tot aantrekkelijke rentes, die bij traditionele banken niet meer haalbaar zijn, zonder direct in aandelen of fondsen te beleggen.