Leren sparen: een gids voor jong en oud

Het is van groot belang dat men al op jonge leeftijd leert sparen en zorgvuldig met geld omgaat. Dit artikel beschrijft verschillende speelse methoden en praktische challenges die daarbij kunnen helpen, zowel voor kinderen als voor volwassenen.

Spaarmethoden voor kinderen

1. Datumssparen

Bij datumssparen, met name geschikt voor kinderen met zakgeld, wordt de eerste zondag van elke maand als referentiepunt genomen voor het maandelijkse spaarbedrag. Is de eerste zondag van de maand bijvoorbeeld de 5e, dan wordt er 5 euro gespaard. Is het de 3e, dan wordt er 3 euro gespaard, en is het de 7e, dan wordt er 7 euro gespaard. Elke willekeurige weekdag kan worden gekozen. Bij kinderen is het raadzaam zich te beperken tot de eerste of tweede week van de maand, aangezien zakgeld vaak niet hoog genoeg is voor tweecijferige spaarbedragen.

2. Sparen door hulp in het huishouden

Kinderen kunnen gestimuleerd worden om te sparen door hen extra geld te laten verdienen met huishoudelijke taken. Een afspraak kan zijn dat een deel van dit extra verdiende geld direct gespaard wordt. Dit kan bijvoorbeeld een vast bedrag zijn voor het uitruimen van de vaatwasser of het buiten zetten van het afval, waarvan de helft opzij wordt gezet als spaargeld.

3. Kleingeldsparen

Bij kleingeldsparen wordt afgesproken dat het kind al het kleingeld dat het als wisselgeld ontvangt, in een spaarpot stopt. Men kan ook vastleggen dat alle munten onder een bepaald bedrag (bijvoorbeeld 1 euro) gespaard worden. Een alternatief is om elke week het kleingeld door te nemen en alles onder een specifiek bedrag in de spaarpot te leggen.

4. Krasloten-sparen

Er zijn diverse kraskaarten beschikbaar waarmee kleine bedragen gespaard kunnen worden. Op deze kaarten staan symbolen die voor bepaalde wensen staan. Onder elk opengekrast symbool staat het bedrag dat gespaard moet worden, vaak variërend van 1 tot 5 of 1 tot 10 euro, soms meer.

5. Beloning voor spaarzaam en duurzaam gedrag

Kinderen kunnen beloond worden voor spaarzaam en duurzaam gedrag. Dit omvat acties zoals het uitzetten van lichten in ongebruikte ruimtes, het niet laten lopen van water tijdens het tandenpoetsen, of het beperken van kledingwissels. Een deel van eventuele teruggaven van energiekosten kan als beloning direct worden gespaard.

6. Bewegingssparen

Door langere afstanden te voet of met de fiets af te leggen in plaats van openbaar vervoer te gebruiken, kan het uitgespaarde reizengeld worden gespaard. Dit stimuleert zowel beweging als sparen, doordat de financiële prikkel aanwezig is.

Sparen voor volwassenen

1. De 1%-spaar- of procent-spaar-methode

Bij de 1%-spaar-methode wordt voor verschillende doelen telkens een procent van het inkomen gespaard. Enkele voorbeelden:

• 1% van het brutosalaris wordt elke 1e van de maand direct via een automatische overschrijving naar een spaarrekening overgemaakt.
• 3% van de vaste lasten wordt elke 1e van de maand via een automatische overschrijving als kleine buffer opzij gezet.
• 10% van elke tankbeurt wordt apart gehouden voor onderhoud of reparaties aan de auto.

2. Aandeelsparen (Sinking Funds)

Wie jaarlijks premies voor verzekeringen of abonnementen betaalt, ontvangt in de regel een korting. Om de jaarlijkse som ineens te kunnen betalen, deelt men het jaarbedrag door 12 maanden. Een twaalfde van het jaarbedrag moet dan elke maand gespaard worden, zodat het totale bedrag op de vervaldatum beschikbaar is.

Voorbeelden:

• Jaarbedrag streamingdienst / 12 = maandelijks spaarbedrag (vaak goedkoper dan maandelijks betalen)
• Jaarbedrag autoverzekering / 12 = maandelijks spaarbedrag (vaak goedkoper dan maandelijks betalen)

Hierbij komen ook zaken als de omroepbijdrage, motorrijtuigen- of hondenbelasting, eventueel een jaarlijkse tol voor de autosnelweg, en jaarlijkse verzekeringen die geen korting bieden bij jaarlijkse betaling, maar die wel via aandeelsparen in de begroting moeten worden meegenomen.

Belangrijk bij aandeelsparen is dat dit gespaarde bedrag niet mag worden aangetast. Dit zijn zogenaamde ‘Sinking Funds’, want het geld wordt op de vervaldatum van de betreffende jaarlijkse bijdrage weer uit de besparingen opgenomen.

3. Doelgericht sparen

Doelgericht sparen kan transparantie en zekerheid bieden. Dit kan door met verschillende enveloppen voor contant geld te werken, of door online gebruik te maken van verschillende spaarrekeningen. Er kunnen categorieën worden aangemaakt zoals onvoorziene uitgaven, auto-onderhoud, gezondheid, vakantie of toekomstige investeringen.

In elk van deze categorieën wordt aan het begin van de maand een vast bedrag gestort, en er wordt gespaard totdat het geld nodig is voor het desbetreffende doel. Bijvoorbeeld, als er onverwachte medische kosten voor huisdieren zijn, wordt geld uit de ‘gezondheidszorg’-categorie gehaald waar regelmatig voor gespaard is.

Een ‘buffer’-categorie kan dienen voor wat er aan het einde van de maand overblijft. Het voordeel van deze methode is een gelijkblijvende maandelijkse belasting, waardoor men niet in financiële problemen komt bij grotere uitgaven.

4. Diverse Challenges

Er bestaan veel verschillende spaarchallenges. Voorbeelden zijn de ‘1-Euro-challenge’, waarbij voor elke vaatwas- of wasmachinelading 1 euro wordt gespaard, of de ‘5-Euro-challenge’, waarbij alle 5-eurobiljetten apart worden gelegd. Er zijn zelfs ‘No-Buy-challenges’, waarbij men gedurende een bepaalde periode geen onnodige aankopen doet. De geschiktheid van een challenge hangt af van persoonlijke voorkeuren en financiële situatie.

Conclusie

Het leren sparen op jonge leeftijd is van groot belang, omdat het kinderen helpt een relatie met geld te ontwikkelen en tegelijkertijd bijdraagt aan hun toekomstige wensen en duurzaam gedrag. Voor volwassenen zijn er diverse spaarmethoden beschikbaar, waarbij de keuze afhangt van individuele behoeften en financiële situatie. Het ontwikkelen van een bewuste omgang met geld is essentieel voor financiële stabiliteit.